分期手續費三步驟
- 月利率年利率 ÷ 12
- 每期金額P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)，年利率 0% 時為 P ÷ n
- 總手續費各期利息（未還本金 × 年利率 ÷ 12）加總
每期金額 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
分期付款手續費怎麼算
信用卡分期、帳單分期、車貸與手機分期，多半採用本息平均攤還：每期繳的金額固定，前期利息比例較高，後期本金比例較高。每期利息以「未還本金 × 年利率 ÷ 12」計算，每期應繳金額公式為：
每期金額 = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
P 是分期金額，r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是期數。年利率為 0% 時，每期金額就是 P ÷ n。總手續費等於各期利息加總，也就是總付款金額減去分期金額。
試算範例：60,000 元分期
- 12 期、年利率 6%：每期約 5,164 元，總手續費約 1,968 元，總付款 61,968 元。
- 24 期、年利率 8%：每期約 2,714 元（最後一期 2,705 元），總手續費約 5,127 元，總付款 65,127 元。
- 12 期零利率：每期 5,000 元，沒有手續費。
- 只分 1 期、年利率 6%：一個月利息 300 元，總付款 60,300 元。
比較上面兩個方案，24 期的每期金額幾乎少一半，但多付了約 3,159 元的手續費。分期前先想清楚，你要的是降低每月現金壓力，還是盡量少付利息。
申辦分期前的實用提醒
- 看「總費用年百分率」：它把利息、一次性手續費、帳務管理費都換算成年利率，是比較不同分期方案最公平的指標。
- 零利率分期常見於特約商店，留意是否限定期數、是否要另付手續費，以及商品價格是否比一次付清高。
- 分期金額會占用信用卡額度，直到繳清才會逐步釋出，大額分期前先確認額度是否還夠日常使用。
- 提前清償分期款，有些銀行會收提前清償手續費，或已收取的一次性手續費不退還，申辦前問清楚。
- 不要把分期當成延長還款的工具長期累積，多筆分期疊加後，每月固定支出很容易超出預期。
- 香港讀者：信用卡分期常以「月平息」報價，實際年利率大約是「月平息 × 12」的將近兩倍，請以發卡機構列明的實際年利率填入。
分期和一次付清，怎麼選
如果手邊現金足夠，又沒有零利率優惠，一次付清通常最省錢，因為分期的每一元手續費都是額外成本，還可能因為分期而不知不覺買得更多。反過來，若一次付清會讓緊急預備金見底，或是零利率分期能讓資金留在身邊多放幾個月，分期就有它的價值。
也可以把分期的總手續費和其他選擇比較，例如動用存款損失的利息、或改用利率較低的信用貸款。用「比較方案 B」輸入不同期數與利率，表格會標出每期金額、總手續費與總付款金額較有利的一方，幫助你做決定。
注意事項
本計算機以每月計息、利息四捨五入到元的方式試算，利率與期數由使用者自行輸入。實際金額依發卡銀行或分期公司的契約與帳單為準，計算結果僅供參考。