할부 수수료 3단계
- 월 수수료율연 수수료율 ÷ 12
- 월 납입액원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), 수수료율 0%면 원금 ÷ n
- 총 할부 수수료그달 수수료 = 남은 잔액 × r 를 매달 더한 값
월 납입액 = 원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
할부 수수료 계산 방법
할부 수수료는 사실상 할부 원금을 빌려 쓰는 이자입니다. 매달 아직 갚지 않은 잔액에 수수료가 붙기 때문에, 원금을 갚아 갈수록 수수료는 줄어듭니다. 이 계산기는 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 방식으로 계산합니다.
월 수수료율 r = 연 수수료율 ÷ 12월 납입액 = 원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)(n = 할부 개월 수, 수수료율 0%면 원금 ÷ n)그달 수수료 = 남은 잔액 × r, 나머지가 원금 상환분총 할부 수수료 = 매달 수수료의 합
예시: 120만 원 결제
| 조건 | 월 납입액 | 총 수수료 | 총 납부액 |
|---|---|---|---|
| 12개월, 연 15% | 108,310원 | 99,720원 | 1,299,720원 |
| 6개월, 연 13% | 207,651원 | 45,908원 | 1,245,908원 |
| 1개월, 연 15% | 1,215,000원 | 15,000원 | 1,215,000원 |
| 3개월, 무이자(0%) | 400,000원 | 0원 | 1,200,000원 |
12개월 할부는 6개월보다 월 부담이 절반 정도지만 수수료는 두 배 넘게 냅니다. 원금 120만 원에 대해 약 10만 원, 원금의 8% 이상을 더 내는 셈입니다. 비교하기를 눌러 개월 수와 수수료율을 바꿔 보면 차이를 한눈에 볼 수 있습니다. (6개월 예시는 반올림 오차를 마지막 달에 맞춰 마지막 회차만 2원 많습니다.)
할부 결제 전에 확인할 점
- 본인 수수료율 확인: 카드 할부 수수료율은 카드사, 회원 등급, 개월 수마다 다릅니다. 카드사 앱이나 명세서의 안내 요율을 넣어야 정확합니다.
- 계산 방식 차이: 카드사는 원금을 똑같이 나누고 잔액에 이용 일수만큼 수수료를 붙이는 경우가 많아 월별 금액이 매달 조금씩 달라집니다. 이 계산기의 결과는 비교·계획용 추정치입니다.
- 무이자·부분 무이자: 무이자 할부는 0%로 넣으면 됩니다. 부분 무이자는 정해진 회차만 수수료를 면제하므로 실제 수수료는 이 계산보다 적습니다.
- 자동차 할부·리스: 자동차 할부는 선수금, 취급 수수료, 보증 비용 등이 따로 있을 수 있습니다. 할부 원금에는 선수금을 뺀 금액을 넣으세요.
- 중간에 갚기: 할부를 일찍 갚으면(선결제) 남은 기간의 수수료는 대개 내지 않습니다. 목돈이 생기면 선결제로 수수료를 줄일 수 있습니다.
개월 수가 길어지면 수수료는 얼마나 늘까
300만 원짜리 가전을 연 15% 할부로 살 때, 개월 수만 바꿔 계산한 결과입니다.
| 할부 기간 | 월 납입액 | 총 수수료 | 총 납부액 |
|---|---|---|---|
| 12개월 | 270,775원 | 249,299원 | 3,249,299원 |
| 24개월 | 145,460원 | 491,042원 | 3,491,042원 |
| 36개월 | 103,996원 | 743,857원 | 3,743,857원 |
36개월로 나누면 월 부담은 12개월의 40% 수준이지만 수수료는 약 3배인 74만 원이 넘습니다. 물건값의 4분의 1에 가까운 돈을 더 내는 셈입니다. 월 납입액만 보고 개월 수를 정하기보다 총 납부액을 함께 보세요.
할부 금액이 크고 기간이 길다면 신용대출 등 다른 대출 금리와 비교해 볼 만합니다. 같은 금액·기간으로 대출 이자 계산기를 돌려 총이자를 비교하고, 반대로 할부 대신 매달 돈을 모아서 사려면 목표 저축 계산기로 필요한 월 저축액을 확인할 수 있습니다.